钱。
每个人都在想这件事。一直都是。
不幸的是，它并不总是积极的。在一个美国西北相互调查显示，44%的人表示他们最大的压力来自金钱。
如果你是那种觉得自己的个人财务状况需要改进的人(或者他们的财务状况完全一团糟)，那么有一个好消息:你有时间采取行动了。你有很多选择来帮助你到达你想要的地方。
问题是，整个个人财务的话题会让人不知所措——而且速度很快。
我怎样才能还清所有这些债务呢?我的预算应该是什么?我怎样才能转变为一个长期的心态，而不是只付这个月的账单?
这些问题比你想象的要常见得多。
虽然有很多东西要学，也有很多选择，但不要烦恼。第一步是坐下来，直接跳入水中。这正是我们在这里的目的。
在这篇文章中，我将分解个人理财的基础知识。我们还将研究指导你个人理财之旅的五个步骤，以及一些可以帮助你保持理财顺利有序的工具。
让我们开始吧。
文章内容
什么是个人理财?
简而言之，个人理财就是你如何处理你所赚或收到的所有钱。
个人理财通常涉及到对钱的去向有一个具体的计划。你可以把你的收入分成储蓄、消费、保护你的资产和为未来投资。
让我们再详细分析一下。
- 收入。所有你赚或得到的钱。这些来源包括你的工资、奖金、养老金、股息，以及你从遗产或礼物中得到的钱。
- 支出。你的钱都去哪了?这包括房租、抵押贷款和食物等必需品，以及外出、爱好和任何你想买的东西等非必需品。
- 储蓄。你有装满现金的鞋盒吗?你也可以把钱存入支票账户、储蓄账户或低风险账户货币市场证券．
- 投资。典型的投资包括股票、债券和共同基金，以及对房地产或私人公司的投资。
- 保护。为意外或不可预见的事件做计划。这包括购买各种保险，比如健康保险或人寿保险。这也可能涉及到遗产规划。
那么，如何将所有这些内容整合到个人财务难题中呢?很高兴你这么问。
如何管理个人财务
个人理财计划是独一无二的，每个人都是独一无二的。没有唯一正确的方法，但在构建自己的方法时，可以记住一些指导方针。
以下是管理个人财务的五个基础。
1.想想你的目标和优先事项
让我们把“个人”放在个人财务中。所有这些都是为了深入挖掘你自己的需求、愿望和梦想，然后承诺慢慢地朝着这些目标努力。
在做预算和开始计划之前，你需要了解自己在短期和长期中真正想要的是什么。
问自己一些“大”问题:
- 我想在1年，5年，10年，20年后达到什么水平?
- 我想要多少钱?
- 我想拥有什么东西?
- 我想要什么样的经历?
- 我的工作、家庭和个人生活怎么样?
- 我想改变我现在的生活吗?
如果这些问题让你感到害怕，或者你根本不知道答案，不要担心。练习的目的不是计划你的整个人生——而是让你自己去思考，这样你就能更好地开始制定你的计划。
记住，你的个人理财计划就像你的生活一样灵活。保持它的流动性，并尽量避免“分析麻痹”，使您无法开始!
2.评估你目前的财务状况
既然你已经做了一些梦，是时候进入行动模式了。
在你建立一个真正对你的生活和愿望有意义的个人财务计划之前，你需要了解自己的处境。
首先要对以下几件事进行简单的分析:
- 现金流，或“钱进钱出”:你每个月挣多少钱，花多少钱
- 净资产:你现在拥有的钱和资产减去你所欠的信用卡、汽车贷款和学生贷款
有很多方法可以计算出这些值。
例如，薄荷App可以让你把所有的收入、投资和支出放在一起，这样你就可以实时查看这些价值。稍后我们将详细讨论Mint。
现在，我们将采用传统的方法:电子表格。
我们做了一个电子表格，你可以在上面写下每个月的收入和支出。
点击这里访问每月现金流电子表格．请记住，你不能直接写入这张表格-你需要做一个副本并保存到你的谷歌驱动器，或下载一个Excel表格在你的电脑上使用。
我建议你至少填写过去六个月的电子表格，这样你就可以掌握自己的消费模式和平均水平。
现金流表格是如何工作的
我们设置了一些快速计算，所以你不需要手工做所有的数学运算。当你输入这个月的支出时，比如房租、水电费和医疗保险，这些金额会自动在第10行加起来。第四行的收入也是一样。
然后，电子表格从第4行取美元值，减去第10行。您将在第2行中看到这个计算。这是你的现金流，也就是支出后剩下的现金。
如果这个数字是负数，不要太紧张。你需要专注于你的个人理财策略，让它变得积极，然后从那里开始增长，这样你就可以开始储蓄了。
你能做到的!
3.努力还清你的债务
如果你有债务(学生债务比如信用卡等)，那么就把目光放在尽快还清债务上吧。你处理得越快，你支付的利息就越少。这意味着你可以长期持有更多的钱。
CreditKarma有一个伟大的免费债务计算器，你可以使用工作到你的预算。
输入你的债务信息和你目前正在偿还的金额，它会给你一些预测，你需要多长时间才能还清。它还会告诉你，你的钱将有多少用于本金，也就是核心债务金额，以及利息支付。
你还会看到一个漂亮的图表，根据你偿还债务的速度向你展示不同的结果。在这个例子中，如果我每月增加20%的月供，我可以提前10个月还清我的债务。
看这些数字可能会让人难受，但这是管理个人财务的关键一步。你越早建立和执行你的计划，你就越接近你一直梦想的财务状况。
4.制定(并坚持执行!)预算
臭名昭著的“B字”。也许不是你通常想到的B字，但这个词也有冲击力。
制定并遵守预算是你在个人财务方面可以采取的最有力的步骤。它能确保你朝着自己的目标努力，设定一个具体的目标，这会帮助你每天、每周、每月、每年都对自己负责。
既然你已经掌握了你的现金流和债务，你就对你的预算有了更好的了解。
看看你每个月的所有支出:
- 你的支出经常超过收入吗?
- 如果是的话，差距有多大?
- 你在哪里可以削减开支?(我们将在下一节进一步讨论这个问题。)
- 在现金流硬币的另一面，是否有一个侧推机会或其他你能赚到更多收入的方法?
- 你想每个月还多少钱?针对你的储蓄?到退休的时候?
每个月选择一个可以帮助你缩小开支和收入之间差距的金额，或者让这个差距变大，这样你就可以存更多的钱。
在你的电子表格或应用程序中记录，这样你就可以每个月对自己负责。
5.试着每个月存点钱
每个财务顾问都会告诉你建立一个应急基金。理想情况下，如果你失去了收入，这个基金至少可以支付你3到6个月的开支。
如果你有大量债务，存那么多钱可能看起来很贵。完全可以理解的。
但是你可以也应该从存钱开始，哪怕只是一点点。
从每周往你的存钱罐里或储蓄账户里增加5美元开始。在你的现金流表格中添加“储蓄”作为一项支出，这样你就可以跟踪它。
随着时间的推移，当您感觉更舒服时，您可以将这个数字提高到10美元，然后是20美元，以此类推。
如果这让你觉得很挣扎，那就想一些能让你每天少花点钱的方法。
想想你真正喜欢的是什么，哪些是可以削减的。不要折磨自己——仍然有必要做一些让你快乐的事情。
如果你太强迫自己，你的心理健康就会开始受到影响。这就违背了我们的初衷，对吧?
首先，问问自己哪些开支可以轻松削减，而不会感到痛苦。下面是一些例子:
- 寻找打折商品或你最喜欢的产品的通用版本，以节省一些额外的钱。
- 永远不要(我的意思是永远不要)在你饿的时候去杂货店购物。我一直在用艰难的方式吸取这一教训。
- 如果食品杂货比外出就餐便宜，那就多下厨。当你这样做的时候，多做一些，这样你第二天的午餐就有了。
- 取消或暂停不需要的会员和订阅。
- 和你认识的人一起探索技能和服务交易，比如用照顾宠物来换理发。
- 如果你有车，多和家人朋友拼车。
- 走路或骑自行车，而不是打车或开车用汽油。你会得到一些提神的运动的额外好处。
- 卖掉一些你闲置但从未真正使用过的东西。我们都有很多这样的经历。
个人理财软件和应用程序
这里有一些个人理财工具可以帮助你的冒险:
薄荷。正如我前面提到的，Mint帮助您将所有内容集中到一个地方。你可以跟踪你所有的开支，管理你的预算，并制定一个个人理财计划。Mint的很多功能都是免费的，如果你想添加信用评分跟踪功能，你可以每月花16.99美元升级到高级服务。
你需要预算。这个名字说明了一切。这款个人理财软件可以帮助你还清债务，保持在预算的顶端。你可以注册34天的免费试用试用。然后是每月11.99美元或每年84美元。
清晰的钱。这款应用是由金融服务公司高盛开发的。它可以帮助你建立一个高收益的储蓄账户，只需点击几下，这可以帮助你赚回你的存款。它还可以帮助你管理你的订阅，这样你就不会把钱浪费在被遗忘的账户上。
棱镜。除了跟踪你的现金流，这款个人理财应用程序还能帮助你保持每月账单支付的领先地位。你可以把它们连接到你的账户上，在一个地方全部支付。你甚至可以看到你所有的账户余额，知道用哪个账户支付你的账单。
成为个人理财忍者
当你第一次开始努力的时候，个人理财并不完全是在公园里散步。但当你更好地理解这一切是如何运作的，并将这些知识与你自己的目标和情况结合起来，它就会变得更简单和顺利。
重要的是仔细看看你现在的位置和你想要达到的位置。从那里，你有很多选择和工具可以用来帮助建立和维护你的个人理财计划。
最大的障碍将是对自己负责并坚持计划。
你是否有一个朋友或家人可以帮助你保持专注和掌控一切?伙伴制度在这里很有效，就像你的健身伙伴一样。
通过一些计划和工作，你就会在实现这些目标、优先级和白日梦的路上走得很好。
